根据《指数基金定投指南》一书中介绍的，投资最好有一个投资计划表，主要梳理每月用于投资的金额，投资的策略等信息，根据书中的例子，我准备了如下的投资计划表

梳理现金流

(1)我的家庭月收入是25000元，家庭月开支是5000元。每个月剩余资金20000元（剩余资金＝月收入-月开支）​。
(2)每个月的剩余资金20000，我打算拿出10%的比例来定投（一般50%比较合适,目前处于测试该策略的阶段）​，也就是说，每个月我能用来定投的资金是2000元。

构建定投计划

我选择每月16日作为定投日进行定投，原因是这一天是发工资的第一天​。

定投策略

资金分配

• 20% 购买30年期国债ETF
• 20% 购买黄金ETF
• 20% 用于购买标普500指数基金
• 10% 用于购买纳斯达克指数基金
• 20% 用于购买红利指数基金
• 10% 用于直接购买股票

新增资金投入

投入资金的来源主要为:

• 股票或者基金分红
• 每月新增2000元进行投资
• 每年将到期的存款的利息拿出来进行投资

资金到账之后按照个资产的比例进行投入，占比多的少投，占比少的多头，利用投入的资金进行再平衡减少卖出

再平衡的阈值

针对占比为20%的资产，当它们的占比达到25%或者15%时触发再平衡
对于占比为10%的资产，当它们的占比达到12.5%或者7.5%时触发再平衡
针对股票类资产，采用另外的标准

关于股票的买入卖出

股票买入标准

股票主要买入能持续稳定分红的蓝筹股，具体判断标准如下：

1. 市值大于200亿
2. 连续5年净资产收益率 不小于 10%
3. 5年平均市盈率不超过 25倍
4. 营业现金流 / 净利润 > 1
5. 连续分红10年以上并且买入时股息率大于 4%（大于10年期国债收益率的两倍）
6. 股息支付率大于30%小于70%

针对银行股，不采用条件3，改为 "PB < 1" 也就是市值 < 净资产

股票卖出标准：

• 财务报表出现不符合常理的变化
• 资产负债率大于70%
• 分红连续减少
• 按年分红总额除以成本价小于4%
• 有其他更好的投资标的

股票的再平衡策略

• 当股票池占比达到13%或者到7%时触发所有资产的再平衡
• 当某只个股股息率跌到3%以下, 有其他好的标的，清仓当前股票触发再平衡

根据以上标准，下面是对应的定投计划表:
2025 投资明细
2026 投资明细